檢討放債人條例

23 Apr 2019
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香港法例第163章《放債人條例》於1980年訂立,是用以規管放債業務的主要法律。條例用以監管銀行以外,所有向他人提供貸款的業務,規定放債人須領取牌照及須承擔的責任。

過去5年,持牌放債人的數目由2014年的1309個增加到2018年的2153個。增幅高達64%,而持牌貸款人發放的貸款和墊款總值由2014年約328億元增至去年437億元,反映了借貸業務的需求正持續增長。

近年不少經營放債業務及財務的中介公司,以不良甚至欺詐手法誘使市民向財務公司借貸,並從中收取高昂費用,亦引起社會關注。他們往往訛稱自己為專業人士作為常見手段,例如自稱為「會計事務所」,令人誤以為他們是提供專業服務的會計師,借為客戶提供財務評估服務為名,實質為收取高昂的手續費的中介公司;有些個案則會自創一些似是而非的專業用語,例如「債務紓緩」、「微型破產」、「小破產」等,令一些信貸紀錄較差,未能向銀行申請貸款的人,誤以為這些機構有方法可以幫助他們解決財務問題。

雖然財經事務及庫務局於2016年4月,推出了加強規管財務公司及中介的新措施,包括加強執法、加強公眾教育及宣傳、加強為市民提供的諮詢服務,以及施加更嚴格的放債人牌照條件。但條例上的規管仍有需要注意的地方。

例如,條例中的第24條禁止以利率超過年息60%借出款項,以打擊高利貸和不良放債業務,收取任何高於上限的利率,即構成刑事罪行,如年利率低於60%,卻高於48%,則被視為敲詐性,法庭有權重啟有關交易和調整條款。但這個利率水平,自條例訂立後就再沒有調整,當局有必要因應現時的社會和經濟狀況,檢討該利率上限有否調低的空間。

現時,針對放債人的監管主要由牌照法庭、警方和放債人註冊辦事處共同分擔:但他們的職能只集中在打擊非法行為,並未有如其他金融機構般的嚴格監管。政府應考慮設立監管放債人的獨立機構,並以風險為本模式,持續監管放債業務,並進一步收緊放債人牌照條件,規定放債人批出個人貸款前,必須為貸款申請人進行還款能力測試,以減低借款人過度借貸的風險。

筆者一直於立法會不同的渠道跟進這個問題,期望政府能夠修訂條例以修補法律漏洞,杜絕不良經營手法和避免市民過度借貸。

梁繼昌_立法會(會計界)議員、專業議政召集人

#梁繼昌 #時事評論 #專業議政 – 檢討放債人條例

(文章首次刊登於 2019-04-19 《信報》專業議政專欄)

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